A relação entre empréstimo e score de crédito
Você sabia que a relação entre empréstimo e score de crédito é bem próxima? Afinal, a contratação desse serviço pode afetar diretamente na pontuação. Mas é preciso saber mais sobre esse dado para entender como isso acontece. Descubra aqui mais detalhes sobre a ligação entre empréstimo e score de crédito!
O que é o score de crédito?
O score de crédito é uma informação que os consumidores precisam saber o que é. Afinal, essa é uma pontuação, calculada por birôs de crédito, que mostra o histórico de uma pessoa como consumidor.
Na prática, esse índice pode dizer se um cliente paga suas contas em dia ou não. Como foi dito acima, quem irá calcular o score de uma pessoa são os birôs de crédito (Serasa, SPC e entre outros).
Como é calculado o score de crédito?
Cada uma dessas empresas possui um método para definir a pontuação. Um dos sistemas mais conhecidos do Brasil é o Score Serasa (do Serasa Experian), que organiza a pontuação da seguinte forma:
– De 0 a 300 pontos = score de crédito muito baixo e risco alto de inadimplência;
– De 301 a 500 pontos = score de crédito baixo e risco médio de inadimplência;
– Score de 501 a 700 pontos = score de crédito bom e risco baixo de inadimplência;
– De 701 a 1.000 pontos = score de crédito excelente e risco muito baixo de inadimplência.
Para chegar à pontuação da pessoa, é levado em consideração o Cadastro Positivo, as dívidas registradas na empresa, o relacionamento do mesmo com o mercado e as consultas ao CPF (feitas por empresas).
Como posso melhorar meu score de crédito?
Lembrando que as pessoas que sempre pagam suas contas da forma correta podem ter um score alto. Já o cliente que faz o pagamento de suas dívidas da forma errada pode ter um score menor.
Além disso, o valor pode variar com o passar do tempo. Por isso, é importante sempre estar atento a essa informação. O cliente pode consultar sua pontuação diretamente em um dos birôs de crédito.
Qual é a relação entre empréstimo e score de crédito?
O empréstimo pode ser uma alternativa para quem deseja pagar uma dívida ou fazer uma compra. No Brasil, várias empresas (bancos, financeiras e outras) oferecem essa modalidade de crédito.
Mas você sabia que existe uma relação próxima entre empréstimo e score de crédito? É isso mesmo! A realização de simulações e a contratação são dois motivos que podem fazer essa pontuação ficar menor.
Fiz um empréstimo e minha pontuação caiu. O que fazer para aumentá-la novamente?
Precisa de um dinheiro extra? Fazer um empréstimo pode ser uma alternativa. Quando uma pessoa realiza a contratação dessa linha de crédito, existe, sim, a possibilidade do score de crédito cair.
Mas isso não significa que os empréstimos apenas prejudicam a pontuação. Se o cliente fizer o pagamento das parcelas da forma correta, o score poderá aumentar novamente.
Por isso, é importante, na hora da contratação, consultar o valor das parcelas e as taxas. Além disso, é recomendado reservar o dinheiro das parcelas ou usar o débito automático (se o seu banco permitir).
Existe um score de crédito ideal para um empréstimo ser aprovado?
Muitas pessoas têm dúvidas sobre a existência do score ideal para a solicitação de um empréstimo. A pontuação é um dos dados que podem ser pesquisados pelas empresas durante uma análise de crédito.
Nesse caso, a instituição pode avaliar ainda o cadastro do cliente, a renda e entre outras informações. Aqui, não existe uma pontuação exata para que uma proposta seja aceita.
Mas é recomendado, para que as chances de aprovação aumentem, ter um score bom/excelente (entre 501 e 1.000 pontos). Vale lembrar que há opções de empréstimos disponíveis para pessoas negativadas.
Quais são os outros fatores que podem fazer o score de crédito aumentar?
Deseja aumentar o seu score de crédito? Essa pontuação pode mostrar o perfil financeiro do consumidor e pode, até mesmo, ser consultado na hora da solicitação de crédito (empréstimo, cartão e outros).
A pessoa que possui um score baixo pode seguir algumas dicas para melhorar sua pontuação. Pensando na relação entre empréstimo e score, o cliente pode, para não ter problemas, realizar menos simulações.
Outra dica importante é realizar o pagamento de contas na data correta. Se você possui dívidas, renegociá-las pode ser uma boa pedida para não ficar com o “nome sujo”.
Outra ação que pode ser útil é ativar o Cadastro Positivo, que é um banco de dados que traz informações sobre a vida financeira das pessoas. Por fim, confira se os seus dados estão atualizados.
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Perguntas frequentes
1. O empréstimo pode afetar diretamente o score de crédito?
Sim, a contratação de um empréstimo pode afetar o score de crédito, principalmente se houver análises de crédito e consultas frequentes.
2. Como posso saber a minha pontuação de score de crédito?
Você pode consultar a sua pontuação diretamente em um dos birôs de crédito, como Serasa ou SPC.
3. Existe uma pontuação exata para a aprovação de um empréstimo?
Não, não há uma pontuação exata, mas ter um score bom ou excelente pode aumentar suas chances de aprovação.
4. Como posso melhorar meu score de crédito rapidamente?
Realizar o pagamento de contas em dia, renegociar dívidas e ativar o Cadastro Positivo podem ajudar a aumentar o score de crédito de forma mais rápida.
Formado em Sistemas para Internet
Apaixonado por finanças
